의료비 부담 줄이는 방법- 건강보험 의료비 본인부담액 상한제 vs 재난적의료비지원사업

의료비 부담을 줄이는 방법인 건강보험 의료비 본인부담액 상한제 vs 재난적의료비지원사업을 비교합니다.

마이라이프

21 Aug 2025 — 7 min read

안녕하세요, 여러분! 요즘 건강이 제일 중요한 시대잖아요. 갑자기 아프거나 큰 병이 생기면, 병원비가 부담스럽죠? 오늘은 그런 걱정을 덜어주는 '본인부담액상한제'에 대해 이야기해볼게요. 제가 평소에 주변 사람들한테 자주 추천하는 제도예요. 천천히 따라오면서 알아보자구요!

본인부담액상한제란 무엇일까?

본인부담액상한제는 국민건강보험에서 운영하는 거예요. 한 해 동안 병원에서 내가 직접 낸 돈(본인부담금)이 일정 금액을 넘으면, 초과된 부분을 보험공단이 돌려주는 시스템이에요. 비급여나 선별급여는 제외되지만, 일반 진료비나 입원비 같은 건 포함돼요. 쉽게 말해, "돈 많이 들더라도 상한선이 있어!"라는 거죠. 이 제도로 인해 소득이 낮은 분들이나 고령자분들이 큰 혜택을 봐요. 실제로 수혜자의 85%가 소득 하위 50% 이하이고, 65세 이상 고령층이 많아요.

주:
비급여-건강보험에서 보장되지 않는 의료비를 말해요. 예를 들어, 비보험 약품이나 선택 진료비, 일부 고급 병실료 같은 것들이죠.
선별급여-건강보험 적용이 제한적인 항목으로, 특정 조건이나 심사를 거쳐 부분적으로 보상이 되는 경우를 뜻해요. 예를 들어, 일부 특수치료나 고가 장비 사용이 이에 해당할 수 있죠. 쉽게 말해, 둘 다 전액 본인이 부담할 가능성이 높거나 제한적인 지원을 받는 경우예요!

2025년 기준 본인부담상한액은?

2025년 기준으로 상한액이 어떻게 되냐면, 소득분위에 따라 달라요. 소득분위는 보험료를 기반으로 1분위(저소득)부터 10분위(고소득)까지 나눠요. 올해 금액은 다음과 같아요:

1분위: 89만 원
2~3분위: 110만 원
4~5분위: 170만 원
6~7분위: 320만 원
8분위: 437만 원
9분위: 525만 원
10분위: 826만 원

요양병원에 120일 넘게 입원하면 조금 더 높아져요. 예를 들어 1분위는 141만 원, 10분위는 1,074만 원이에요. 최고 상한은 826만 원으로, 이걸 넘으면 사전급여 방식으로 바로 혜택을 받을 수 있어요. 소득 낮을수록 상한이 낮아서, 저소득층이 더 보호받는 거예요. 지난해에 비해 약간 조정됐지만, 저소득층은 동결되거나 완화된 부분이 있어요.

본인부담액상한제 급여 적용은 언제?

이 제도의 장점은 사전급여와 사후급여로 나뉘어요. 사전급여는 입원 중에 상한을 넘으면 병원이 공단에 청구해서 바로 부담을 줄여주는 거예요. 예를 들어, 같은 병원에서 826만 원 넘으면 다음 날부터 혜택 적용! 사후급여는 연말에 정산해서 돌려받아요. 보험료가 확정되는 8월쯤 안내문이 와요. 신청은 인터넷, 앱, 전화(1577-1000), 팩스나 우편으로 간단해요. 건강보험공단 사이트(nhis.or.kr)에서 확인하면 돼요.

실제 적용 사례를 살펴볼까요!

실제 사례를 들어볼까요? 24살 A씨가 희귀난치병으로 치료받았어요. 총 진료비가 6천 8백만 원이 넘었는데, 본인부담상한제로 사전급여 6,228만 원과 사후정산 495만 원을 받아서 결국 103만 원만 냈대요. 어마어마한 차이죠? 이런 식으로 고액 의료비가 발생해도 안심할 수 있어요. 특히 2025년에는 희귀질환 지원이 확대돼서, 대상 질환이 1,338개로 늘었어요. 크론병이나 만성신장병 같은 거 포함돼서 더 많은 분들이 혜택 볼 수 있겠어요.

물론, 모든 게 완벽하진 않아요. 비급여 부분은 여전히 부담이지만, 이 제도가 있으니 큰 병 걸릴 때 마음이 좀 놓여요. 여러분도 건강보험 앱 다운받아서 본인 소득분위 확인해보세요. 만약 병원비가 쌓이고 있으면, 미리 공단에 문의하는 게 좋아요. 건강 챙기면서 돈 걱정 줄이자구요!

여기서 잠깐!
비급여 부분은 지난 포스트에서 살펴본 재난적의료비지원을 통해 지원 받을 수 있어요. 여기서 재난적의료비지원사업과 본인부담액상한제의 차이점을 살펴볼 필요가 있어요. 이 두 사업은 대상 및 지원 범위가 서로 차이가 있어 해당이 되는 경우 중복 지원이 가능해요. 모두 지원해서 의료비 지원 모두 받으세요.

아래는 본인부담액상한제와 재난적의료비지원의 차이점을 표로 정리한 내용이에요.

항목	본인부담액상한제	재난적의료비지원
정의	연간 본인부담금(건강보험 적용분)이 소득분위별 상한액을 초과하면 초과분을 환급하거나 사전감면해주는 제도.	소득 대비 의료비 부담이 과도할 경우, 비급여 및 상한제 미적용 급여 일부를 지원하는 제도.
대상	모든 국민건강보험 가입자(소득분위별 적용).	소득수준(최저생계비 200% 이하)과 의료비 부담 기준을 충족한 가구.
지원 범위	건강보험 급여 본인부담금(비급여 제외).	본인부담상한제 미적용 급여와 비급여(치료 목적) 일부.
상한액/지원 한도	소득분위별로 연간 상한액 설정(예: 1분위 89만 원, 10분위 826만 원).	소득수준에 따라 220만~530만 원 초과 시 지원, 최대 2천만~3천만 원 한도.
지원 방식	사전급여(입원 중 감면) 또는 사후정산(연말 환급).	사후 신청 후 심사 통해 지원금 지급.
목적	과도한 의료비 부담 완화 및 가계 보호.	재난적 의료비로 인한 가계 파탄 방지.
신청 방법	자동 적용(사후정산 시 신청) 또는 병원 사전 청구.	별도 신청 필요(정부24, 공단 홈페이지 등).